Pénzügyi tanácsadás kapcsán már beszéltünk a hiteltanácsadás fontosabb részleteiről és buktatóiról. Azonban a befektetésekről már kevesebb szó esik. 

A magyar lakosság körében keresetebbek a bank és a magyar állam által kínált hitelszolgáltatások. 

„Az év első felében a hitelállomány bővülése egyaránt érintette az államilag támogatott és a piaci hiteleket: az előző év azonos időszakához képest az államilag támogatott lakáshitelek állománya 8,9, a támogatás nélküli hiteleké 8,5%-kal nőtt.” – írja a Központi Statisztikai Hivatal, a 2020-as lakossági hitelezés adatai szerint.

Ez csak egy adat a sok közül, és korántsem meglepő, hiszen a magyar állam és a bankok is egyre nagyobb hangsúlyt fektetnek, ezeknek a lehetőségeknek a népszerűsítésére. Az, hogy ez hossszútávon mennyire kedvező a hitelezőknek, az egy másik cikk témája is lehetne.

De nézzük meg egy kicsit a másikoldalt is. Amikor nem a hiányzó pénzösszeget kell előteremteni, hanem a meglévővel kell okosan gazdálgodni, megtöbbszörözni.

Mégis, mit kezdjek a félretett a pénzemmel? - merülhet fel a kérdés. És ha már felmerült, gondolkodjunk is rajta, mert nem mindegy, milyen befektetési formát választunk. Befektetési forma alatt, pedig nem az asztalfiókot, a kispárnahuzatot vagy a bankkártyán tárolt „csak úgy” pénzösszegeket értjük.

A hitelekhez hasonlóan, itt is igényeink szerint válogathatunk. Mindenekelőtt azt kell eldöntenünk, milyen távon, mekkora kockázattal, és mennyi pénzt szeretnénk befektetni. A teljesség igénye nélkül, nézzük néhány lehetőséget.

1. ÁLLAMPAPÍR; az egyik legkézenfekvőbb megoldás. A hivatalos definíció szerint: hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, melyek esetén a kamat és tőke visszafizetését az állam garantálja. Az Erste Befektetési Zrt., állampapír-üzletáguk a konzervatívabb, kockázatkerülő befektetők részére kínál befektetési lehetőségeket.

2. TBSZ, NYESZ tartós befektetési számlák: A személyi jövedelemadóról szóló törvény értelmében az a személy, aki tartós befektetési szerződés keretében nyitott számlán helyezi el magtakarításait, részben vagy egészben mentesül a kamat- és árfolyamnyereség-adó alól. A konstrukció célja az öngondoskodás és a megtakarítások ösztönzése.

A TBSZ számla egy keret jellegű szerződés, a befektető szabadon kereskedhet különböző értékpapírokkal a számláján. Tartós befektetési számlát bárki természetes személy nyithat, aki erre vonatkozóan valamely szolgáltatóval szerződést köt és vállalja, hogy a számla megnyitásakor minimum 25 000 Ft-ot befizet.

A NYESZ egy elsősorban nyugdíjra használható értékpapír alapú számlatípus. A nyugdíj-előtakarékossági számlán nyilvántartott összegből (önkéntes befizetések és állami támogatás) az számlatulajdonos értékpapírokat1tud vásárolni és eladni, amelyek értékét és mennyiségét a számlán folyamatosan nyilván tartják. A számlán nyilvántartott összeg mellé a NAV 20%-os adókedvezményt (előtakarékossági támogatás) biztosít.

3. A RÉSZVÉNY tulajdonjogot és egyéb jogokat megtestesítő értékpapír. A részvény birtokosa részesedése arányában résztulajdonosa az adott társaságnak, és jogosult a jövedelem és a szavazati jogok arányos részére is.Magyarországon nagykorú (pontosabban: cselekvőképes) személyek, jogi személyek, és jogi személlyel nem rendelkező szervezetek adhatják, vehetik, birtokolhatják ezen értékpapírokat.

„RÖVID TÁVON SPEKULÁCIÓ, HOSSZÚ TÁVON BEFEKTETÉS!”

4. DEVIZA: A devizapiacon minden üzlet két különböző pénznem között jön létre, ami azt jelenti, hogy az egyik devizát vesszük, a másikat pedig eladjuk. A devizapiac mozgásait, a devizaárfolyamok változását a reálgazdasági folyamatok, tőkeáramlások, valamint a spekuláció alakította kereslet-kínálati viszonyok határozzák meg. Fontos viszont tisztában lenni azzal, hogy a tőzsde egyes esetekben nem a kockázatok forrását, hanem a kockázatok kezelését (money management) jelenti. Magasabb kockázattűrő ügyfeleknek ajánljuk.

„AKI MER, AZ NYER!”

5. CERTIFIKÁTOK, WARRANTOK; vagyis tőkeáttételes kereskedés Ebben az esetben a befektető olyan vagyonnal is kereskedhet, aminek nagyobb az értéke, mint a számláján lévő pénznek. A letéttel való kereskedés elég gyakori a devizaügyletek során. Lehetőséget teremt a nagyobb profitszerzésre, de nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy ezzel elég gyorsan realizálhatunk nagy veszteséget is! Persze nem nagyobbat mind a befektetett összeg. Előnyös szempontjai közé tartozik még, hogy átlátható és költséghatékony.

6. BEFEKTETÉSI ALAPOK; azoknak ajánljuk, akik befektetési döntéseiket magasan képzett szakemberekre bízzák, mert nem rendelkeznek elegendő idővel és/vagy megfelelő szakértelemmel befektetéseik nyomon követéséhez. A befektetési alapok termékkínálata rövid-, közép- és hosszú távon egyaránt kiváló megoldásokat kínál, személyre szabott lehetőségekkel.

Persze a magyar pénzpiac, ennél jóval szélesebb befektetési kínálatot sorakoztat fel,de ez egy jó kiindulási pont lehet a tanácstalan emberek számára.

Azonban fontos kiemelni, hogy bármelyik számunkra szimpatikus megoldást választjuk, mindig van segítségünk! Befektetésben gondolkodni minden esetben felelősséggel jár, ezért szükséges a megfelelő pénzügyi céget-és tanácsadót megbízni a feladattal.

Miért is jó egy befektetésben jártas szakemberhez fordulni?

Átlátja az ügyfél által befektetett pénz várható hozamát és kockázati tényezőit. Biztos stratégiával fogadja minden ügyfelét, ezzel időt és energiát spórolva Önnek. Új terveket, koncepciókat állít föl, a legjobb üzlet eléréséhez. De legfontosabb; rászolgál, arra a bizalomra, ami elengedhetetlen a megfelelő ügyletek lebonyolításában.

Az MB Consult Pénzügyi Tanácsadó Kft. munkatársai, segítenek ebben! Naprakész információkkal, gyakorlatias tudással, és magas szakmai hozzáértéssel támogatják minden meglévő- és új ügyfelüket.

Keressen minket bizalommal a 06-70-670-05-65 számon vagy az info@mbconsult.hu e-mail címen.

MB CONSULT AZ ÖN PÉNZÜGYI SEGÍTSÉGE!